מכתב בקשה להפחתת דמי ניהולנוסח לקרן הפנסיה, ההשתלמות או הגמל

חלק אמכתב בקשה להפחתת דמי ניהול: 1 נוסחים לדוגמה

לכבוד: קרן פנסיה דוגמה בע"מ

הנדון: בקשה להפחתת דמי ניהול - מיכל לוי, ת"ז 000000000

שלום רב,

אני חוסכת בקרן הפנסיה שלכם, ומבקשת להפחית את דמי הניהול בחשבון.

שם מלא: מיכל לוי
מספר זהות: 000000000
מספר חשבון או פוליסה: 123456

דמי הניהול בחשבון היום: 2.5% מההפקדות ו-0.3% מהצבירה.

לפי נתוני רשות שוק ההון, דמי הניהול הממוצעים בפועל בענף הם 1.54% מההפקדות ו-0.145% מהצבירה (08/2026).

אבקש להפחית את דמי הניהול ל-1.54% מההפקדות ול-0.145% מהצבירה לכל היותר.

לפי חוזר רשות שוק ההון 2017-9-15, הנחה בדמי ניהול ניתנת לתקופה של 5 שנים לפחות. אבקש לקבל בכתב את השיעורים החדשים, את מועד תחילתם ואת המקרים שבהם הם יכולים להשתנות.

בתודה,
מיכל לוי

חלק בכדאי לדעת לפני ששולחים

1. את דמי הניהול שלכם מוצאים בדוח השנתי, באזור האישי או בדוח המסלקה הפנסיונית.
2. שלחו למוקד השירות של הקרן במייל, ושמרו את המייל ששלחתם. רוב הקרנות לא מפרסמות טופס מיוחד להפחתה.
3. חלק מהקרנות מבקשות לכתוב שם מלא ומספר זהות בשורת הנושא.
4. אם אין תשובה תוך שבוע או שבועיים, שלחו תזכורת. אם הבקשה נדחית בלי נימוק, אפשר לפנות לממונה על פניות הציבור בקרן.

חלק גמה צריך לדעת לפני ששולחים

התקרה והממוצע

התקרה בחוק: בקרן פנסיה מקיפה 6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה; בקופות גמל וביטוח מנהלים מ-2013 4% ו-1.05%; בקרן השתלמות 2% מהצבירה. הממוצע בפועל נמוך בהרבה, והוא מופיע במחשבון דמי הניהול לפי נתוני רשות שוק ההון.

מה הקרן חייבת

הנחה בדמי ניהול ניתנת ל-5 שנים לפחות, והעלאה נכנסת לתוקף רק חודשיים אחרי הודעה בכתב, לפי חוזר רשות שוק ההון 2017-9-15.

חלק דשאלות נפוצות

מה עושים אחר כך

לפי מצב החיים להוריד את החשבונות, בסדר שבו בדרך כלל עושים את זה.

1. מדריךהנחה בארנונה: בדיקת זכאות ובקשה מהעירייה
2. מדריךהכחשת עסקה: מה עושים עם חיוב שלא ביצעתם או חיוב כפול
3. מדריךהנחה בחשמל לפי החוק: למי מגיע, כמה, ואיך מוודאים שקיבלתם
4. מדריךהר הביטוח והר הכסף: איך מוצאים ביטוחים כפולים וכסף שנשכח
5. מדריךאיך להוזיל את חבילת האינטרנט: מחיר ללקוח חדש, בלי התחייבות
6. מדריךאיך להוזיל דמי ניהול: פנסיה, קרן השתלמות וקופת גמל
7. נוסחמכתב הכחשת עסקה בכרטיס אשראי