# מכתב בקשה להפחתת דמי ניהול: נוסח לקרן הפנסיה, ההשתלמות או הגמל

> בקשה להפחתת דמי ניהול שולחים בכתב למוקד השירות של הקרן. במכתב: שם מלא, מספר זהות, מספר חשבון, דמי הניהול היום, הממוצע בענף, השיעור שאתם מבקשים, ובקשה לאישור בכתב על ההנחה ל-5 שנים לפחות.

- מחולל אונליין: https://nayeret.ai/templates/management-fees-request/
- התוכן עודכן לאחרונה: 2026-10-20

## קרן פנסיה (פרטים בדויים)

```text
לכבוד: קרן פנסיה דוגמה בע"מ

הנדון: בקשה להפחתת דמי ניהול - מיכל לוי, ת"ז 000000000

שלום רב,

אני חוסכת בקרן הפנסיה שלכם, ומבקשת להפחית את דמי הניהול בחשבון.

שם מלא: מיכל לוי
מספר זהות: 000000000
מספר חשבון או פוליסה: 123456

דמי הניהול בחשבון היום: 2.5% מההפקדות ו-0.3% מהצבירה.

לפי נתוני רשות שוק ההון, דמי הניהול הממוצעים בפועל בענף הם 1.54% מההפקדות ו-0.145% מהצבירה (08/2026).

אבקש להפחית את דמי הניהול ל-1.54% מההפקדות ול-0.145% מהצבירה לכל היותר.

לפי חוזר רשות שוק ההון 2017-9-15, הנחה בדמי ניהול ניתנת לתקופה של 5 שנים לפחות. אבקש לקבל בכתב את השיעורים החדשים, את מועד תחילתם ואת המקרים שבהם הם יכולים להשתנות.

בתודה,
מיכל לוי
```

## כדאי לדעת

- את דמי הניהול שלכם מוצאים בדוח השנתי, באזור האישי או בדוח המסלקה הפנסיונית.
- שלחו למוקד השירות של הקרן במייל, ושמרו את המייל ששלחתם. רוב הקרנות לא מפרסמות טופס מיוחד להפחתה.
- חלק מהקרנות מבקשות לכתוב שם מלא ומספר זהות בשורת הנושא.
- אם אין תשובה תוך שבוע או שבועיים, שלחו תזכורת. אם הבקשה נדחית בלי נימוק, אפשר לפנות לממונה על פניות הציבור בקרן.

## התקרה והממוצע

התקרה בחוק: בקרן פנסיה מקיפה 6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה; בקופות גמל וביטוח מנהלים מ-2013 4% ו-1.05%; בקרן השתלמות 2% מהצבירה. הממוצע בפועל נמוך בהרבה, והוא מופיע במחשבון דמי הניהול לפי נתוני רשות שוק ההון.

## מה הקרן חייבת

הנחה בדמי ניהול ניתנת ל-5 שנים לפחות, והעלאה נכנסת לתוקף רק חודשיים אחרי הודעה בכתב, לפי חוזר רשות שוק ההון 2017-9-15.

## שאלות נפוצות

### למי שולחים את הבקשה?

למוקד השירות של הקרן, במייל או בטופס הפנייה באתר שלה. במחשבון דמי הניהול מופיעות כתובות שפורסמו באתרי הקרנות, עם תאריך הבדיקה.

### מה לבקש?

לפחות את הממוצע בענף. כתבו מספרים: אחוז מההפקדה ואחוז מהצבירה.

### זה ייעוץ פנסיוני?

לא. המכתב מבקש מהקרן שלכם להוריד את דמי הניהול בחשבון שלכם. אין בו המלצה על קרן או מסלול.

---

נוסח כללי לדוגמה, אינו ייעוץ משפטי. מותר להעתיק ולהשתמש בחופשיות.